Wprowadzenie nowoczesnych rozwiązań płatniczych to jeden z kluczowych wyzwań stojących przed e-commerce. Ważne jest, aby użytkownicy mogli w szybki i intuicyjny sposób dokonać transakcji oraz bezpiecznie zarządzać płatnościami. Firma TryPay, innowacyjny dostawca usług fintech, podjęła się tego zadania, współpracując z zespołem inżynierów z Deviniti.
Digitalna transformacja płatności w e-commerce
TryPay to polska spółka z obszaru fintech, która specjalizuje się w implementacji nowoczesnych rozwiązań płatniczych, takich jak odroczone płatności i płatności ratalne. Firma postawiła sobie za cel wdrożenie usług opartych na otwartej bankowości (Open Banking) oraz całkowitą digitalizację procesów płatniczych dla sektora e-commerce.
Aby osiągnąć ten cel, TryPay musiało sprostać wielu wyzwaniom, takim jak:
– Integracja z 13 bankami w Polsce na podstawie standardu PolishAPI
– Stworzenie bezpiecznego i skalowalnego systemu IT, zgodnego z wymogami PSD2
– Opracowanie algorytmów AI do oceny zdolności kredytowej klientów
– Zaprojektowanie intuicyjnego interfejsu użytkownika zarówno dla klientów końcowych, jak i pracowników backoffice
Deviniti, doświadczony dostawca usług IT, zaangażował się w realizację tego ambitnego projektu. Zespół inżynierów Deviniti podjął się wyzwania zaprojektowania i wdrożenia kompleksowego rozwiązania, które spełniałoby wysokie oczekiwania TryPay.
Zaprojektowanie intuicyjnej ścieżki płatności
Kluczowym elementem projektu było stworzenie przyjaznego dla użytkownika interfejsu płatności, który mógłby być zintegrowany z różnymi sklepami internetowymi. Główne założenia to:
- Szybka i bezproblemowa realizacja transakcji przez klientów
- Intuicyjna nawigacja między różnymi metodami płatności
- Przejrzysty i zrozumiały proces weryfikacji klienta
- Łatwe zarządzanie transakcjami i płatnościami w backoffice
Aby osiągnąć te cele, inżynierowie Deviniti przeprowadzili warsztaty z klientem, podczas których zdefiniowali dokładne wymagania biznesowe i oczekiwania użytkowników. Dzięki temu mogli opracować szczegółowe analizy produktowe, takie jak Lean Canvas, i przetestować różne koncepcje interfejsu.
Finalnie, po akceptacji klienta, został wybrany interfejs, który najbardziej odpowiadał potrzebom zarówno klientów końcowych, jak i pracowników backoffice TryPay. Projekt interfejsu wykorzystywał spójną kolorystykę zgodną z brandingiem firmy i intuicyjną nawigację, aby zapewnić płynne i bezstresowe doświadczenie użytkownika.
Zautomatyzowany proces weryfikacji klienta
Kluczowym elementem systemu TryPay jest zautomatyzowany proces weryfikacji zdolności kredytowej klientów. Wykorzystując uczenie maszynowe, analizę NLP oraz segmentację danych, zespół Deviniti opracował zaawansowane modele AI, które pozwalają na obiektywną i szybką ocenę ryzyka kredytowego.
Rozwiązanie to przynosi wiele korzyści:
- Skrócenie czasu decyzji kredytowej do zaledwie kilku sekund
- Wyeliminowanie konieczności ręcznej weryfikacji przez analityków kredytowych
- Obniżenie kosztów utrzymania systemu dzięki pełnej automatyzacji
Ponadto, zintegrowane źródła danych, takie jak Ministerstwo Finansów, CEIDG czy zewnętrzne wywiadownie gospodarcze, pozwalają na kompleksową i wiarygodną ocenę kondycji finansowej klientów.
Elastyczne zarządzanie procesami w backoffice
Aby zapewnić efektywne i intuicyjne zarządzanie płatnościami, system TryPay został wyposażony w zaawansowane narzędzia backoffice. Kluczowe funkcje to:
- Szybkie wyszukiwanie parametrów, takich jak banki, partnerzy czy operatorzy
- Przeglądanie alertów i informacji według tagów
- Łatwy dostęp do danych klientów i partnerów
Dzięki temu pracownicy TryPay mogą sprawnie zarządzać procesem płatności, od momentu złożenia zamówienia przez klienta, aż po finalizację transakcji.
Ponadto, kreator procesów oparty na notacji BPMN umożliwia elastyczną konfigurację i optymalizację przepływów pracy bez konieczności angażowania programistów. Administratorzy mogą modyfikować procesy, dodawać nowe kroki akceptacji czy zmieniać progi decyzyjne, aby dostosować system do zmieniających się potrzeb biznesowych.
Bezpieczeństwo i skalowalność systemu
Zapewnienie wysokiego poziomu bezpieczeństwa i skalowalności systemu było kluczowym wymaganiem TryPay. Rozwiązanie zostało zintegrowane z 13 bankami w Polsce, co wymagało spełnienia restrykcyjnych norm PSD2 oraz stworzenia dedykowanej dokumentacji i środowisk testowych.
Cały system TryPay działa w bezpiecznej infrastrukturze Orange Data Center, a nad przepływem danych czuwa szereg zaawansowanych zabezpieczeń. Dzięki temu klienci mogą bezpiecznie dokonywać transakcji, a pracownicy backoffice mają pewność integralności danych.
Ponadto, skalowalny zespół Deviniti był w stanie uruchomić produkcyjnie usługę TryPay w zaledwie 9 miesięcy od otrzymania licencji, spełniając wszystkie wymagania klienta.
Efekty wdrożenia
Dzięki współpracy z Deviniti, TryPay udało się osiągnąć szereg kluczowych celów:
- Pełna integracja z 13 największymi polskimi bankami w oparciu o PolishAPI
- Stworzenie intuicyjnego i przyjaznego interfejsu płatności dla klientów końcowych
- Wdrożenie zautomatyzowanego procesu weryfikacji zdolności kredytowej klientów
- Zapewnienie efektywnego i elastycznego zarządzania płatnościami w backoffice
- Spełnienie wysokich standardów bezpieczeństwa i skalowalności systemu
Podsumowując, kompleksowe rozwiązanie opracowane przez Deviniti pozwoliło TryPay na szybkie wejście na rynek z nowoczesnymi usługami płatniczymi, jednocześnie optymalizując koszty i poprawiając doświadczenie użytkowników.
Współpraca ta jest dowodem na to, jak ważne jest połączenie innowacyjnych technologii z dogłębnym zrozumieniem potrzeb użytkowników w transformacji cyfrowej sektora fintech. Dzięki temu TryPay może z powodzeniem realizować swoją misję stania się wiodącym dostawcą usług fintech w Europie.
